腾付通科普：信用卡被风控的原因

  刷卡注意事项及用卡方法，常见风控原因及避免方法：

   消费时间：一般商户营业时间之外的消费容易风控。

   消费金额：单笔大额消费（和商户无关主要是单笔占比额度，如卡是10万的，单刷5万没问题，卡是5万的单笔刷4就有问题了），单笔最好 不要超过额度的60%。

   消费地点：两次消费的时间和地点不合理容易风控。

   交易笔数：同一商户连续多笔交易容易风控。且刷卡时间和金额相近或者相同。

   客户资料：通过虚假资料办理的信用卡交易容易被风控。

  各家银行的风控系统各不相同，但是都有一定的规律可循。具体的规则如下：

   1、伪卡消费，恶意拒付，多头授信，虚假资料申请等。

   2、短时间内连续多笔交易，消费过于密集。

   3、时间地点不符合逻辑，半小时前在上海消费，半小时后在北京消费。

   4、超过持卡人日常使用半径（这个就是银行的大数据了，比如经常小额，突然某个月全是大额，单个月没事，就是别连续性刷空）。

   5、大额整数，连续相同笔数，大额消费。

   6、试探性消费。解释一下，很多客户容易犯的一个毛病，存进去100块钱，然后再刷出来一笔，然后再存大额，再大额刷卡。或者是递减性消费，很多客户刷卡前不知道自己卡里有多少钱，就一点一点的试，最后卡就被封了。

   7、特殊商户，比如医院，低费率商户。

   8、可疑商户，比如招商天书，交通黑名单商户。

   9、有TX前科的持卡人。

   10、有TX前科的商户。

   11、非营业时间刷卡。

   12、体积小，价值高，易变现的产品（黄金珠宝手表类）。

   13、短时间内不同国家、地区（如上午是郑州、中午就是广州、下午就到北京了，全国跳的机器，不要刷）。

   14、交易失败重复尝试，比如密码错误，余额不足（先查询再交易，最易风控了）。

   15、退货，取消交易频繁。信用卡消费尽量不要退货。